Если все банки, расположенные в Южном федеральном округе, аккумулируют порядка 2,5 трлн руб. клиентских средств, то на кредитные организации Северо-Кавказского федерального округа приходится чуть менее 600 млрд руб. Рассмотрим, как развивается банковский рынок в этом регионе.

Локальные банки уходят. Из 7 регионов округа наиболее развитым является Ставропольский край, на долю которого приходится 59% средств клиентов. В Ставропольском крае наибольший объем депозитов физических лиц из расчета на душу населения (95,3 тыс руб.). По данному показателю край опережает ряд прочих регионов округа в разы.

В регионах практически не сохранилось локальных банков. Например, в Дагестане за все время регистрировалось 115 кредитных организаций. К настоящему времени их
осталось только 2. В Ставропольском крае из 43 когда-либо зарегистрированных банков функционируют 3. В Северной Осетии-Алании из 12 банков остался 1. В Республике Ингушетия и Чеченской Республике локальных банков не существует.

Интересно, что в Чеченской Республике все локальные банки были ликвидированы одним днем – 18 июля 1997 года. С тех пор здесь больше не зарегистрировалось ни одной кредитной организации, а полноценные филиалы в регионе открыли только 3 банка: Сбербанк, Россельхозбанк и Связь-банк. Все они аффилированы с государством.

Ставка на кредиты. В экономически неразвитых дотационных регионах наблюдается высокая доля средств населения среди всех банковских обязательств. Например, в Республике Северная Осетия-Алания — 86,8%, Кабардино-Балкарской Республике — 80,6%. В более развитом Ставрополье этот показатель ниже — 66,8%.

На Северном Кавказе крупные столичные банки активно кредитуют местное население. Причем во всех регионах (кроме Ставропольского края) накопленная задолженность по потребительским кредитам превысила депозиты физических лиц. Это тревожный факт, косвенно свидетельствующий о высоких рисках дальнейшей кредитной экспансии в потребительском секторе.

Как снизить риски? Риск надувания пузыря на рынке потребительского кредитования на Северном Кавказе высок, поэтому весьма своевременно с 1 октября текущего года регулятор ввел дополнительные требования по коэффициентам риска на уровень максимальной долговой нагрузки заемщиков. Это позволит притормозить рост выдачи новых кредитов. Однако уровень просроченной задолженности в регионах продолжит расти и способен очень быстро превысить 10% от общей величины накопленной задолженности в большинстве из них.