Должен ли гражданин верить государству? Вроде бы да… Или лучше держать ухо востро и руководствоваться логикой и здравым смыслом, держа в уме, что государство… того… и обмануть может? А вот лучше так. Безопаснее будет.
Это я о проблеме валютных ипотечников. О тех, кто взял в банках ипотечный кредит в валюте и теперь оказался почти у разбитого корыта.
Первый вопрос напрашивается самый простой: зачем брали? Ипотека – это ведь на долгие годы, а кто может на долгие годы предсказать стабильный курс валют? Тем более что в новой истории России был уже кризис, когда курс скакнул одномоментно на небывалую высоту. Есть у меня двое таких знакомых. Хорошо, что они не у бандитов занимали и не у банков, а просто у знакомых. Долго они потом с этим долгом ковырялись!
Но урок, как оказалось, не в прок. Или, как говаривал наимудрейший Черномырдин, никогда такого не было – и вот опять!
ЭЙФОРИЯ
Так почему вляпались, зачем в валюте взяли ипотеку? Сейчас-то эти люди говорят, что им ее навязывали, что в рублях не давали… Может быть. Банки-то умные! Они-то понимают, что – мало ли что! Срок ипотеки длинный, курс валют может измениться в течение этого срока, а это ведь как в детском анекдоте, где школьники бросают монетку: «Если упадет орлом – пойдем в парк, если упадет решкой – пойдем в кино, если встанет на ребро – пойдем в школу»… Нет, скорее расширенный вариант: «…если встанет на ребро – пойдем на берег, а если зависнет в воздухе – пойдем в школу».
Так вот банкиры (да и не только они) уверены, что изменение курса валют возможно только в сторону увеличения, а в строну дешевизны – это как зависшая в воздухе монета. Конечно, кратковременно валюта может подешеветь, но долгосрочно – только дороже! Так что они ничем не рискуют, предлагая людям ипотеку в валюте, да еще заманивают льготами – типа, в валюте мы меньше с вас процент возьмем, это выгоднее.
Вот люди в состоянии эйфории и повелись…
Кстати, в Твиттере мелькнула фразочка: «Если б я жил в Маскве, я бы ходил на митинги ипотечников в футболке крымнаш и дико их троллил».
На самом деле эйфория появилась задолго до Крымнаша. Какая была главная фишка путинской России? Стабильность! Нефть дорожала, деньги лились рекой, и даже после разворовывания этих денег теми, кому сверху было позволено воровать, кое-что доставалось и обычной публике. Конечно, были некие шероховатости и очень даже большие проблемы, но те, кто не интересовался политикой да и экономикой, ничего этого не замечали. И когда наступил Крымнаш, тоже не забеспокоились, а обрадовались. Наша страна самая крутая, мы великие, нами восхищаются джунгли!
«Пришло так быстро время пересчета, и так нагляден нынешний урок…»
ПЕРЕРАССЧЕТА!
Когда прошлой зимой пошла чехарда с курсом валют, ипотечники заволновались. Но потом вроде все стабилизировалось. Более-менее. Но сейчас…
Целый год курс доллара был гораздо выше того, при котором люди брали долларовую ипотеку. Они платили, но, сами понимаете, выходило гораздо больше, чем они рассчитывали в начале. А зарплату-то им никто не поднял! Зарплаты нынче только сокращают.
Не надо думать, что взявшие валютную ипотеку люди богатые. Богатые просто покупают квартиры! У них хватает на это денег. Ипотеку берут те, кто вроде бы и много зарабатывает, но на квартиру копить слишком долго. Хочется ведь жить в своей квартире уже сейчас, а не к старости въехать. Копить, а пока снимать жилье? Лучше уж ипотека. Тоже много переплачивать придется, да уж в своем жилье!
Любая ипотека предполагает стабильность в стране, в городе и у самого заемщика. Он должен быть уверен, что его не уволят, не понизят зарплату, что его фирма не обанкротится и т.д. Если же заемщик берет ипотеку в иностранной валюте, а зарплату получает в рублях, то условия необходимой для такой ипотеки стабильности расширяются, расширяются, расширяются… и ипотека превращается в лотерею. Успел выплатить все до цента до повышения курса – повезло. Не успел – ну… Прощайся с квартирой. Или ищи деньги, где хочешь.
То есть люди вложили все деньги в негодный проект – и теперь потеряют и деньги, и почти оплаченные квартиры. Можно понять их отчаяние!
Люди собрались – и пошли в банки. «ДельтаКредит», «Раффайзенбанк» и так далее – чтобы поговорить с руководством и договориться. А когда к руководству их не пускали и разговаривать не хотели – прорывались силой. 200-300 человек – это уже сила. Семьями пришли, детей с собой взяли. И улицу перекрывали – Тверскую улицу, самый центр Москвы.
ОНИ САМИ ВИНОВАТЫ!
А что же наше правительство? Ну, оно в курсе. Премьер Медведев говорит, что в конце декабря прошлого года на программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, было направлено четыре с половиной миллиарда рублей – в структуру, которая была создана путем слияния Агентства ипотечного жилищного кредитования и Фонда развития жилищной сферы. И Центробанк еще в начале 2015 года выпустил рекомендательное письмо банкам, где предложил реструктурировать валютную ипотеку путем ее перевода в рубли. Регулятор рекомендовал использовать при конвертации официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный Банком России по состоянию на 1 октября 2014 года, то есть 39,38 рубля за доллар. Но… Если после всех этих писем, программ, денег сотни валютных ипотечников штурмуют банки… значит, все пошло по Черномырдину: «хотели как лучше, а получилось как всегда».
Вот и Песков, пресс-секретарь Самого, признает, что «говорить о том, что есть готовые решения, к сожалению, не представляется возможным». Но говорит, что «это был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя некоторые обязательства». То есть, что сами виноваты.
Да, конечно, валютные ипотечники сами виноваты – и в первую очередь в том, что поверили своему государству. Что, убаюканные стабильностью, не включили мозги.
А государство наше совсем не виноватое? Ага, ага… Наша экономика (если можно этим громким словом назвать то, что у нас) стоит на нефти, как избушка на курноге. Вот избушка и повернулась к лесу передом, к нам всем задом – и все. Когда были деньги, у руководства страны не было воли, чтобы диверсифицировать экономику, попросту слезть с нефтяной иглы. Сейчас нет ни денег, ни воли.
А тут еще Крымнаш… Присоединяли – веселились, подсчитали – прослезились. Уже в прямом смысле: во время бузы в Райффайзенбанке одна из ипотечниц со слезами в голосе говорила «Давайте уже вернем этот Крым!»
Но Крымнаш, а валютным ипотечникам наверняка каждый день звонят коллекторы.
КОЛЛЕКТОРЫ ИЛИ БАНДИТЫ?
«Тинькофф банк» недавно озаботился просвещением своих клиентов и создал что-то вроде журнала (онлайн, конечно) о том, как жить во время кризиса. И рассказал (хотя банки предпочитают об этом помалкивать) о коллекторах.
Все банки пользуются услугами коллекторов. Но поскольку для банков важна репутация, они используют приличных коллекторов. В их задачи входит ежедневно звонить должникам и напоминать о долге, выяснять причину задолженности и давать советы.
Бывает, что коллекторы звонят людям, у которых долгов перед банком нет. Ну, не тот телефон должник дал, или долг имеет бывший владелец телефона или квартиры. Бесполезно коллектору говорить, что долга нет – у него телефон, у него инструкции звонить. Чтобы разрешить ситуацию, следует обратиться к сотрудникам банка – чтобы они разобрались и вычеркнули ваш телефон из списка коллектора.
Тинькофф настаивает, что нанятый банком коллектор не может угрожать должнику. Сейчас не 90-е, говорит Тинькофф, когда банковская система только складывалась и ссудами занимались бандиты. Если вам угрожают, то это не банк, а бандиты, обращайтесь в полицию.
Ну приличный банк – да. Но сейчас же есть множество мелких контор, которые дают небольшие деньги под конские проценты – 1% в день, пенсионерам – 1,5%. Микрозаймы. Рекламы этих контор полным-полно – что за 14 минут дадут деньги, без поручителей и залога… Реклама, как всегда, не вполне соответствует действительности. И поручителей требуют, и времени занимает гораздо больше 14 минут. И коллекторы у них отнюдь не банковские.
Вот случай не так давно произошел в Ульяновске. Занял пенсионер в такой конторе 4 тысячи на лекарства. В результате заплатил конторе уже в шесть раз больше, чем занял, и еще 40 тысяч с него требуют.
Ну и коллектора наняли. Бывшего мента, что не очень-то отличается от бандита. Он уже был судим – подговорил некоего лоха, и похитили вместе со склада «Сладко» больше 14 тысяч шоколадных плиток и батончиков, а также почти две тонны конфет. Интересно, у этих сладкоежек ничего не слиплось?
После отсидки в ментовку ему путь был заказан, и пошел бывший мент в коллекторы. Просто звонить должнику ему показалось скучно, и он не придумал ничего лучшего, как кинуть в окно должника коктейль Молотова. Бутылка с зажигательной смесью попала в кроватку 2-летнего внука должника, ребенок получил сильные ожоги и попал в больницу…
Теперь в конторе оправдываются: мы с этим коллекторским агентством давно сотрудничаем, и все было хорошо…
Кстати, в прошлом году депутаты Госдурыпроститеоговорился вдруг заговорили о том, что надо запретить коллекторский бизнес, вот щас мы законопроект подготовим… До сих пор готовят. А куда им торопиться? Их это не касается, а людишки подождут, не сахарные, не растают…
О том, чтобы запретить микрозаймы, депутаты и не заикаются. Еще когда только разрешили этакое, многие заговорили, что это безумие, это разводка тех несчастных, кто попал в сложную ситуацию, это паразитизм на несчастьях, это жульничество в конце концов! Ничего, поговорили – и этим все кончилось.
Процветают себе конторы. На Луговой на одном пятачке три конторы – где остановка трамвая. Одна – в салоне сотовой связи. Когда только разрешили эти микрозаймы, речь шла, что на почте это будет. Почта у нас, конечно, тормознутая, но не такая уж дура, чтоб подобное у себя держать. А сотовые операторы – да пускай…
Главное – уверить публику, что 90-е были лихими, не то что наше стабильное время, у нас-то никаких бандитов… А бандиты пускай себе потихоньку лихачат.
ДАЙ ПОДЕРЖАТЬ И ДРУГОМУ
Кто-то из умных назвал государство стационарным бандитом. Не Россию, не подумайте плохого (хотя почему бы и нет), а вообще государство. Мы движемся в правильном направлении. Или, как выразился Михаил Веллер:
«Это, перефразируя старую поговорку и не нашу: «Чем государство отличается от вампира? Вампир сосет кровь только ночью».
То есть государство бросается на любой рубль, который кто-то зарабатывает, не кормя чиновников, и отсасывает этот рубль вместе со шкурой, кровью, лимфой и всеми жизненными соками».
Вот новая замечательная инициатива Министерства финансов: а давайте изымать в пользу банка вклады в этот банк, если на счету слишком много денег! Сколько это «много», пока не решили. Пока говорят о ста миллионах, но может и десятью ограничатся. Есть вариант в миллиард, но я не верю: не каждый миллиардер хранит свои миллиарды в банках России, а вот миллионеров таких гораздо больше. Есть разгуляться где на воле!
Опять-таки Веллер: «Вот человек заработал честно, и поверив, понимаете, тому, что наши банки самые надежные в мире, решил это держать в российском банке. Ну подержал и хватит – дай подержать товарищу!»
И это, предполагают в Минфине, поможет банкам, оздоровит их, а в некоторых случаях и спасет. Впрочем, есть и другая версия, неофициальная: все это сказано для того, чтобы вкладчики успели распылить свои денежки по разным банкам. Скорей всего – зарубежным.
А вот народ умнее Минфина. Еще и инициативы этой дурацкой не было, а народ уже анекдот придумал: «Три стадии оптимизма – оптимист, сверхоптимист и человек, хранящий сбережения в рублях!»
Кстати, на станции с оптимистическим названием Дно установили памятник рублю. Сердобольные граждане несут к памятнику цветы…
Марина ЗАВАДСКАЯ.
Рисунок all-pix.com
Фото www.cbskiev.ru