«Дыры» в банках закроют за счет налогоплательщиков
Чистка российской банковской системы сейчас в самом разгаре, в итоге Агентство страхования вкладов (АСВ), из фонда которого производятся выплаты пострадавшим вкладчикам, оказался на грани истощения. Для его наполнения АСВ планирует взять кредит у ЦБ — регулятор может выделить эти деньги или за счет денежной эмиссии — или за счет части своей прибыли, которая могла бы пойти в бюджет. В любом случае, на латание банковских «дыр» пойдут деньги российских налогоплательщиков.
Агентство по страхованию вкладов может взять кредит у Банка России, такое решение было принято на заседании совета директоров АСВ под председательством министра финансов Антона Силуанова. В целях поддержания финансовой устойчивости Фонда страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ с просьбой о предоставлении кредита объемом до 110 млрд руб. на срок до пяти лет.
Согласно годовому отчету АСВ, в 2014 году объем застрахованных вкладов достиг 18,3 трлн руб., увеличившись по сравнению с 2013 годом на 1,5 трлн руб. При этом объем Фонда обязательного страхования вкладов составил 83,6 млрд руб. Расчеты АСВ тогда показывали, что прогнозируемый на 2015 год размер фонда будет достаточным для осуществления выплат.
Но Банк России внес свои коррективы. С начала этого года лицензии лишились несколько десятков российских банков. Программа введения в действие регулятивных надзорных мер по очищению банковской системы от накопившихся исков будет растянута на несколько лет, говорил ранее зампред ЦБ Василий Поздышев. Страховой фонд начал таять из-за банковской зачистки, предпринятой Банком России. В сентябре прошлого года заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников предупреждал о том, что фонд может опустеть: «К середине 2015 года фонд может достигнуть минимальных значений, близких к нулю».
Учитывая то, что ЦБ дает кредиты АСВ либо за счет эмиссии денежных средств, либо за счет своей прибыли, которую он мог бы пустить в бюджет, получается, что за кредиты АСВ в конечном счете платить будут рядовые налогоплательщики. «У ЦБ всегда есть в распоряжении печатный станок — это единственный банк в стране, у которого никогда не закончатся деньги. Конечно, если Банк России будет задействовать эмиссионные источники финансирования, то это немного отразится на инфляции. Но поскольку эффект будет небольшой, налогоплательщики ничего и не заметят», — считает главный экономист «Уралсиб Кэпитал» Алексей Девятов.
Банки-банкроты разворовывают
То, что в России акционеры и менеджмент банков зачастую выводят в офшоры средства клиентов, ни для кого не секрет. Дыры обанкротившихся банков «латает» АСВ. Один из примеров — история с Мособлбанком. В мае дело о хищении 70 млрд руб. было возбуждено против его бывшего руководства и владельцев. Как установили в МВД, хищения проходили в период с 1 января 2012 года до принятия решения о санации банка 19 мая 2014 года, которую проводил СМП-банк. Согласно версии следствия, для осуществления своего замысла злоумышленники использовали «специально созданные и строго подчиненные им коммерческие организации», входящие в состав «Республиканской финансовой корпорации». Выведенные деньги обналичивались, а также переводились на счета компаний, аффилированных с РФК.
Разговоры о мошеннических схемах в Мособлбанке ходили давно, но ЦБ никак не мог вывести банкиров на «чистую воду». Но в начале 2013 года, в результате очередной проверки, регулятор запретил банку на три месяца открывать новые отделения и на полгода ограничил его работу со средствами физлиц. Однако Мособлбанк, используя мошенническую схему, нарушил запрет Центробанка. Суть ее была, как говорят в ЦБ, такова: Мособлбанк не размещал депозиты на своих счетах, а переводил их на аффилированные компании. При этом вкладчик мог потребовать свои средства назад, но на балансе кредитной организации их видно не было. Списание со счетов проводили как снятие вкладов, причем в ночное время.
Второй показательный случай — это банк «Траст», который по итогам 2014 года получил убыток в 18,8 млрд руб. В конце декабря ЦБ принял решение о его санации. В апреле этого года МВД сообщило, что было возбуждено уголовное дело против ряда лиц из бывшего руководства «Траст». В сообщении говорилось о том, что руководство вступило в сговор для хищения средств банка путем их вывода по фиктивным договорам займа на подконтрольные организации, зарегистрированные в других государствах. В течение почти двух лет мошенники заключали фиктивные кредитные договоры с юрлицами на Кипре. Таким образом, в офшорную зону было выведено более 7 млрд руб. и свыше 118 млн долл. А на днях по подозрению в хищении денежных средств банка сотрудники главного следственного управления МВД по Москве задержали бывшего зампреда правления банка «Траст» Олега Дикусара, который подозревается в выводе денежных средств и образовавшейся после этого многомиллиардной недостаче.
Поможет финансовая полиция
По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, ситуация с отмыванием денег в России достигла предела. В ближайшее время генеральная прокуратура, МВД, АСВ и ЦБ должны все-таки сесть за круглый стол и в очередной раз продумать создание системы защиты банков от разворовывания денег акционерами и топ-менеджментом обанкротившихся кредитных организаций. «В прошлом году за душой у обанкротившегося банка оставалось 11% активов, сейчас — 14%. Получается, что оставшиеся 86% бывшие владельцы раскладывают по своим карманам. Для борьбы с нещадным разворовыванием обанкротившихся банков нужно создать финансовую полицию», — считает Медведев.
Эта идея обсуждается уже несколько лет, так в декабре 2012 г. Следственный комитет отправил в правительство и администрацию президента предложения о создании такой структуры на базе Росфинмониторинга. Финансовая полиция могла бы быть наделена функциями борьбы с налоговыми махинациями, отмыванием денег и их незаконным выводом за рубеж. Однако эта идея была отклонена после того, как МВД, Минфин, ФСБ, Генпрокуратура и ФНС дали отрицательные отзывы, посчитав предложение «сырым». Создание новой структуры требует больших вложений, а также перераспределения полномочий, а СКР и так обладает достаточными ресурсами и возможностями для ведения таких дел, говорилось в заключении министерств.
По словам Алексея Девятова, вопрос о создании финансовой полиции остается открытым, так как непонятно, какие полномочия ей будут переданы и у кого они будут отобраны. «Дело здесь в деталях и пока в них нет ясности, непонятно — хорошо это или плохо. В России силовых структур и так много, хотя другой вопрос, как они работают», — отмечает Девятов.
«Как только начнет работать финансовая полиция, в течение трех-четырех лет фонд АСВ снова сможет наполниться деньгами. После этого в России будет как в Германии или Канаде, где нет необходимости платить в систему страхования: там она накопила столько денег, что необходимость в новых взносах отпала», — резюмирует Павел Медведев.
Среди источников пополнения денежных запасов АСВ — ежеквартальные взносы банков, доходы от размещения средств фонда, конкурсная масса ликвидируемых банков, федеральные средства (либо из резервного фонда правительства, либо из федерального бюджета), а также прямые кредиты от ЦБ, которых АСВ еще ни разу не получало.